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Dec 09, 2023

クレジットの高価化: 一部の小売業者のカードでは、現在 30% 以上の APR が適用されています

C’è stato a lungo un punto di rottura in cui poche aziende emettono crediti per il marchio dei negozi.

店舗ブランドのクレジット カードの発行会社が少ないという限界点が長らく存在していました。年率 30% を超えることに積極的に取り組んでいます。

しかし、FRBによる大規模な利上げが急速に相次ぐ中、こうした砂上の一線は急速に超えられつつある。 クローガー、ブルーミングデールズ、メイシーズ、シェル、エクソンモービル、ウェイフェアのクレジットカードを含む少なくとも6枚の大手小売クレジットカードが最近、最高年利をレンディングツリーのチーフクレジットアナリスト、マット・シュルツ氏によると、その割合は30％以上だという。

「その天井には亀裂が入り始めている」とシュルツ氏は語った。

そしてその信用はますます高価になっていますとしてインフレ率の高さにより、アメリカの消費者はさらなる借金を抱え込まざるを得なくなっています。

FRBがインフレと闘う中、クレジットカード金利が過去最高値に

火曜日、ニューヨーク連邦準備制度が発表した最新の家計債務・信用報告書は、米国の家計が第3四半期に16兆5000億ドルの負債を蓄積し、過去20年以上見られなかったペースでクレジットカード残高を積み増していることを示した。 この増加は、旺盛な消費需要と、住宅ローンから食品、燃料に至るまであらゆるものの価格上昇の中で起こっている。

シュルツ氏は「差し迫った最大のリスクは、すでに高額な年末商戦がさらに高額になることかもしれない」と述べた。 「そしてそれは人々が最も必要とするものです。」

ニューヨーク連銀の報告書によると、この歴史的高インフレの時期に消費者はますますクレジットカードに頼るようになったが、これまでのところ延滞水準は歴史的基準から見て低い水準にとどまっている。 報告書によると、９月時点で債務残高の２．７％が何らかの段階で延滞しており、２０１９年第４四半期の４．８％から減少した。

シュルツ氏は「（低滞納は）それほど長くは続かないと考えがちだが、今のところ、これは継続的な物価上昇と金利上昇に直面しても米国民が回復力を持っている証拠だ」と述べた。

こうした小売カードのレートの引き上げは、多くの場合変動し、新規残高と既存残高の両方に適用されますが、消費者が店舗クレジットを頻繁に売りつけられる時期に行われます。

米国の消費者は9月にさらに250億ドルを借り入れた

「多くの人が、自分たちが何をしているのかを十分に理解せずに申請することは承知しているが、今年はそれが例年よりもさらに問題となっている」と同氏は述べた。 「料金の変更は非常に早いので、地元の店舗のカウンターにあるパンフレットには最新の情報が載っていない可能性があります。」

バンクレート・アンド・クレジットカード・ドットコムのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は、小売用クレジットカードには一定の月数の間金利が0％などの特典が付いていることが多く、消費者が長期的に大きな買い物をするのに役立つ可能性があると述べた。 しかし、消費者が最終的に残高を持ち歩かなければならない場合、その時点で面倒になり、非常にコストがかかることになる、と同氏は述べた。

APRが30％以上のクレジットカードに1,000ドルの残高を持ち、最低限の支払いしかしていない人の場合、51か月間借金を抱え、利息だけで775ドルを支払うことになる、と同氏は述べた。

「クレジットカードは電動工具のようなものです」とロスマン氏は言う。 「それらは本当に役立つかもしれないし、危険かもしれない。」